Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Всё о госпрограмме на покупку автомобиля в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
На программу выделено 5 млрд рублей. Конкретных сроков действия у этой меры господдержки нет — она будет работать до того момента, пока не закончатся выделенные средства. При этом в Минпромторге не исключали, что объём субсидирования может быть увеличен.
Кто может воспользоваться
Новое льготное автокредитование доступно не всем. Во-первых, заёмщики должны быть гражданами России с действующим водительским удостоверением и не иметь других автокредитов. Жители Дальнего Востока, претендующие на повышенную скидку, должны иметь временную или постоянную прописку в регионе.
Во-вторых, Минпромторг ограничил категории заёмщиков, которые могут рассчитывать на льготу. Раньше существовали программы «Семейный автомобиль» для граждан с несовершеннолетними детьми и «Первый автомобиль» для тех, кто покупает первую в своей жизни машину. Теперь эти категории граждан не подходят под программу. Заёмщиками могут стать:
- работники государственных медицинских организаций;
- работники государственных и муниципальных образовательных учреждений;
- мобилизованные, добровольцы и контрактники, участвующие в специальной военной операции, а также члены их семей.
Какие нужны документы
Универсального пакета документов, необходимых для участия в программе льготного автокредитования, нет. Но вам точно понадобятся:
- заявление на участие в программе (бланк выдаёт банк);
- паспорт;
- водительское удостоверение;
- письменное обязательство не брать других автокредитов в 2023 году;
- документы, подтверждающие, что вы подходите под программу (справка с места работы, копия трудовой книжки, удостоверение военнослужащего или мобилизованного с отметками о месте несения службы и т. д.);
- иные документы, необходимые для оформления любого кредита: СНИЛС, ИНН, справки о доходах 2-НДФЛ и т. д.
Получить автомобиль многодетной семье можно при таких условиях:
- Оба родителя – граждане РФ.
- Особы воспитывают не менее определенного количества детей, которое установлено региональными властями.
- Родители не лишены прав по отношению ко всем своим детям.
- Между старшими членами официально оформлен брак. Гражданские отношения не признаются, потому что такой союз не является юридически значимым.
- В семье нет собственного автомобиля (эта информация тщательно проверяется).
Кроме этого, существуют факторы, которые лишают семью права на получение транспортного средства или скидки на его покупку, а именно – вскрытие таких подробностей:
- дети или родители получили судимость;
- ребенка признали мертвым или он пропал без вести;
- сын или дочь находятся на полном государственном обеспечении в интернате без лишения родительских прав;
- наличие прописки в другом регионе;
- проживание за границей.
Инструкция по участию в госпрограмме на покупку автомобиля
Если вы соответствуете требованиям для участия в программе, тогда алгоритм действий следующий:
1. Обратиться к дилеру для подачи заявки. Это позволит сэкономить время, поскольку менеджеры автосалонов подают заявки в несколько банков одновременно. В 2023 году в госпрограмме льготного автокредитования участвуют следующие банки:
- ВТБ;
- Драйв Клик Банк;
- Совкомбанк;
- Росбанк;
- Газпромбанк,
- «Открытие»;
- Генбанк;
- Российский национальный коммерческий банк;
- Кредит Европа Банк;
- Быстробанк;
- ОТП Банк;
- РН Банк.
Имеет ли многодетная семья право на льготный автомобиль
В 2019 году продолжает действовать государственная программа помощи многодетным. Такая ячейка общества может приобрести транспортные средства по льготному кредитованию. В зависимости от региона (его финансовой политики) условия для такой процедуры могут отличаться. В среднем в перечень входят:
- наличие гражданства России у родителей;
- наличие прописки у родителей (регион у обоих один);
- допустимо одно приобретение транспортного средства (переезд в другую область не способствует получению новых льгот);
- наличие водительского удостоверения.
Однако не всегда люди располагают правом на льготную машину для многодетной семьи. В законодательстве представлены критерии, согласно которым в такого рода поддержке будет отказано, если:
- у какого-то члена семьи имеется судимость (включая и родителей, и детей);
- один из супругов лишен родительских прав;
- родители не в официально зарегистрированном браке;
- обеспечением детей занимается государство через помещение их в специализированные интернаты;
- один из детей имеет статус пропавшего без вести или умершего, полученный на основе судебного заключения.
В 2019 году государство разрешило воспользоваться материнским капиталом для приобретения транспортного средства, для этого надлежит выполнить некоторые требования.
Самый ответственный шаг в процедуре участия в государственной программе — это грамотный подход к выбору автомобиля. Особенно это касается жителей сел — возить детей в школы порой приходится на огромные расстояния, которые городской житель может в общей сложности не проехать и за неделю. Поэтому надежность и гарантия —это главные критерии выбора.
Самыми популярными автомобилями, приобретаемым по государственной программе, является Lada. Для «Автоваза», конечно, государственные программы сыграли очень важную положительную роль. Чтобы уложиться в лимиты, предоставляемые банками по кредитованию, можно рассматривать и другие марки автомобилей. Например, базовая комплектация «Рено Логан» обойдется совсем не дорого, что позволит сократить ежемесячный платеж до очень доступного.
Автомобильные льготы в регионах
Российское законодательство предусматривает, что действие программы льготного автокредитования «Семейный автомобиль» осуществляется с учётом финансовых возможностей регионов РФ, а также демографической ситуацией. Субъекты Федерации корректируют положения программы в соответствии с местным бюджетом. В разных регионах РФ можно получить следующие скидки:
- 10% от стоимости авто при оформлении покупки его в кредит во всех регионах, кроме Дальнего Востока;
- 25% – в регионах Дальнего Востока (Амурская область, Республика Бурятия, Еврейская автономная область, Забайкальский край, Камчатский край, Магаданская область, Приморский край, Республика Саха (Якутия), Сахалинская область, Хабаровский край, Чукотский автономный округ).
Инициативы о предоставлении средств на машину семьям с детьми
Еще в марте появились новости о том, что предлагается рассмотреть такую меру поддержки, как миллион на автомобиль для многодетной семьи в 2023 году, последние новости – теперь речь идет уже о выдаче миллиона молодым семьям после рождения первого ребенка.
В марте с предложением к Правительству о введении льготы для многодетных обратилась первый зампред комитета Госдумы по просвещению Яна Лантратова. Более инициатива в СМИ не упоминалась, закон о выдаче миллиона на автомобиль многодетной семье не принят, соответствующий законопроект в Госдуму не внесен.
В конце мая 2023 года тема семейного автосертификата вновь была поднята депутатами. На этот раз от фракции ЛДПР. Ярослав Нилов, зампред думской фракции ЛДПР, заявил журналистам, что готовится законодательная инициатива, в соответствии с которой планируется выдавать миллион рублей для покупки первой машины (только отечественной) молодым семьям до 30 лет после рождения первого ребенка.
Перспективы принятия инициатив
Будут ли давать миллион за третьего ребенка в 2023 году? Предложение Яны Лантратовой эксперты оценили критически, усомнившись в наличии подобных статей расходов в федеральном бюджете. Последние новости из Госдумы о внесении законопроекта ЛДПР и его рассмотрении лучше смотреть на сайте ГД.
В регионах действуют льготы для многодетных семей, но требуется довольно значительное количество детей для ее оформления.
Так, в Санкт-Петербурге и Саратовской области власти дарят микроавтобус после рождения седьмого ребенка, в Ульяновской – после рождения десятого ребенка. В Архангельской области семьи с шестью детьми могут получить сертификат на 1 миллион на покупку авто, в Тверской области для получения аналогичного сертификата в семье должно быть не менее пяти детей.
Как грамотно выбрать машину для многодетной семьи в 2023 году?
В принципе, основные моменты не слишком сильно отличаются от процесса приобретения обыкновенного автомобиля, однако приоритеты в данном случае будут совсем другими. В частности, внешний вид и мощность двигателя здесь отходят на второй план, а на первый выходят иные моменты. Одним из ключевых качеств такого транспортного средства является его вместимость. Если в семье трое детей, то лучше всего покупать изделие, в салоне которого могут разместиться минимум пять человек, однако многие люди отдают предпочтение семиместным моделям. Желательно, чтобы третий ряд кресел получился полноценным и максимально удобным даже для продолжительных поездок. Даже если пока детей немного, то подобные показатели все равно будут очень важными. Прежде всего, всегда существует вероятность пополнения, также зачастую приходится возить и других родственников, необходимо предусмотреть места для груза или, скажем, домашних животных.
Семейный автомобиль должен быть абсолютно безопасным. В связи с этим, следует обратить свое пристальное внимание на степень жесткости кузова, наличие подушек безопасности, уровень прочности стекол, количество ремней безопасности. Перед непосредственной покупкой можно посмотреть ролики с краш-тестами, проводимыми авторитетными организациями.
Подводные камни программы
Гос программа автокредита 2023 «Семейный автомобиль», несмотря на свою эффективность, имеет некоторые недостатки. Первое — в программу включены только отечественные марки автомобилей, которые не пользуются большим спросом у российского потребителя.
Второе — за законодательными формулировками и описанием банковских программ потенциальные клиенты часто упускают одну деталь: речь идет о потребительском кредите, процентные ставки по которому не отличаются от рыночных. Более того, ставка в рамках программы может быть выше обычной, и это условие часто скрывается в официальных источниках.
Третье — по условиям соглашения заемщик обязуется на весь его срок оформить страховой полис КАСКО, а также установить на автомобиль систему навигационную систему ГЛОНАСС. Все это делается за счет автовладельца, поэтому дополнительные расходы могут полностью перекрыть гарантированную льготу.
Подводные камни программы
Льготное автокредитование привлекает большое количество заемщиков. Но не стоит забывать, что это в любом случае кредитное обязательство, которое в подавляющей степени нужно тянуть самостоятельно. Государство берет на себя лишь малую часть финансирования.
Соглашаться на участие в программе стоит, если есть уверенность в своих материальных возможностях. Ведь если не удастся погасить задолженность перед банком, автомобиль заберут и продадут на торгах. И власти тут уже ничем помочь не смогут.
К тому же автокредит всегда предполагает переплату. За собственные деньги можно купить такую же машину в разы дешевле. Предоставляемая государством субсидия не перекроет всех начисленных процентов.
Важным подводным камнем автокредита с господдержкой является то, что сотрудники банка навязывают оформление страхового полиса КАСКО, причем нередко расширенного типа, который по стоимости намного выше. Помощь от государства покроет часть переплаты, а дополнительные услуги придется оплачивать самостоятельно.
Еще одной неприятностью является то, что не все банковские организации принимают участие в льготной программе. Вполне может получиться так, что определенный банк предлагает самые выгодные условия по автокредитованию, но он не входит в список Минпромторга, поэтому скидку не предоставит.
Таким образом, машину многодетной семье можно получить по льготной программе «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Государство компенсирует 10% расходов на кредит. Но прежде чем соглашаться на участие в программе, следует адекватно оценить свои финансовые возможности, так как помощь от государства не покроет даже половины трат.
Изменения, внесенные в постановление Правительства
В первую очередь рассмотрим изменения, внесенные в пункт 1 постановления Правительства:
Субсидии предоставляются в целях реализации в 2017 году 350 тыс. автомобилей.
Субсидии предоставляются в целях обеспечения удовлетворения российскими производителями потребности граждан в конкурентоспособной технике, соответствующей современному уровню международных требований по безопасности, экологичности и экономичности в соответствии с подпрограммой «Развитие транспортного и специального машиностроения» государственной программы Российской Федерации «Развитие промышленности и повышение ее конкурентоспособности», на возмещение выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче заемщикам кредитов в 2015 — 2017 годах, а также на возмещение затрат на уплату первоначального взноса по кредитам, выданным в 2018 — 2020 годах, в размере 10 процентов стоимости автомобиля (25 процентов стоимости автомобиля, приобретаемого на территории Дальневосточного федерального округа), приобретаемого гражданами Российской Федерации, имеющими водительское удостоверение и отвечающими одновременно следующим условиям:
- имеют 2 или более несовершеннолетних детей (в том числе находящихся под опекой или под попечительством) либо до даты заключения кредитного договора не имели в собственности автомобиль;
- не заключали в году, предшествующем году заключения кредитного договора, кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается кредитным отчетом, предоставляемым бюро кредитных историй в соответствии со статьей 6 Федерального закона «О кредитных историях», а также обязуются не заключать в текущем году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается письменными заявлениями заемщиков, предоставляемыми в кредитную организацию.
Какой автомобиль можно будет получить по льготной программе
Условия кредитной программы предусматривают такие ограничения:
- Возможно приобретение отечественного авто, но иномарки не запрещены.
- Стоимость машины для многодетной семьи не превышает 1 млн. 450 тысяч рублей. Какую выбрать? На эту сумму, по мнению экспертов автомобильного рынка, можно приобрести в хорошие и недорогие авто в простейших комплектациях на все семейство – Nissan X-Trail, Mazda CX-5, Volkswagen Tiguan первого поколения, Ford Kuga, Lada, Hyundai, Kia, Renault, Skoda, Lada, УАЗ. Иномарка должна быть растаможенная согласно нормам действующего российского законодательства. Отметим, что большинство семей предпочитают покупать отечественные машины, так как они более приспособлены к нашим дорогам.
Как действует госпрограмма «Семейный автомобиль»?
По условиям программы банки, работающие в сфере автокредитования, при оформлении договоров в заемщиками предоставляют скидку в части стоимости автомобиля.Таким образом, граждане могут покупать транспортные средства в кредит на более выгодных условиях, так как начальная цена машины ниже, чем на рынке.
Одно из основных требований — привлечение кредитных средств для приобретения автомобиля. Между производителем и покупателем должен фигурировать посредник — кредитная организация, покупает транспортное средство, которое становится предметом кредитного соглашения.
Госпрограмма «Семейный автомобиль» получила такое наименование по причине категории потенциального заемщика. Титульный заемщик — это представитель официально зарегистрировавшей брачные отношения семьи, в которой воспитываются несовершеннолетние дети — двое и более детей.
Условия участия в государственной программе «Семейный автомобиль»
Чтобы принять участие в государственных программах субсидирования автокредитов, нельзя оформлять иных кредитных продуктов для покупки автомобиля — данный факт будет проверен по кредитной истории заявителя.
В программе «Семейный автомобиль» могут участвовать только российские семьи, воспитывающих двоих и более несовершеннолетних детей, а стать участниками программы «Первый автомобиль» вправе родители, покупающие транспорт впервые.
Многие граждане ошибочно путают данные программы с проектом «Автомобиль для многодетной семьи», но ничего общего между ними нет — для получения скидки 10% и льготной процентной ставки не понадобится оформлять статус многодетной семьи, который присваивается только воспитателям троих и более детей, и предоставлять в банк сертификат на материнский капитал. В ненышних программах требования являются более мягкими — так, достаточно воспитывать двоих детей, а сертификат на семейный капитал здесь вообще не при чём.
При учёте государственного субсидирования (максимум, на что готово Правительство — погашение 6,7% первоначальной кредитной ставки) предельная итоговая ставка при покупке автомобиля в кредит составит 11,3%.
- социальная пенсия ребёнку-инвалиду;
- компенсационные выплаты родителю (усыновителю), опекуну (попечителю) осуществляющим уход за ребёнком-инвалидом в возрасте до 18 лет, на период ухода за ребёнком-инвалидом;
- скидка не ниже 50% на оплату жилого помещения (в домах государственного или муниципального жилищного фонда) и оплату коммунальных услуг (независимо от принадлежности жилищного фонда);
- инвалидам и семьям, имеющим детей-инвалидов, проживающих в жилых домах, не имеющих центрального отопления, положена ежегодная компенсация расходов по оплате топлива и его доставке;
- ежемесячная денежная выплата и «социальный пакет», включающий в себя:
- дополнительную бесплатную медицинскую помощь, в т.ч. обеспечение необходимыми лекарственными средствами по рецептам врача;
- предоставление при наличии медицинских показаний путевки на санаторно-курортное лечение;
- бесплатный проезд на пригородном железнодорожном транспорте, а также на междугороднем транспорте: к месту санаторно-курортного лечения и обратно по путевкам, выданным Фондом социального страхования и Министерством здравоохранения и социального развития субъекта РФ; к месту лечения при наличии медицинских показаний по направлению Министерства здравоохранения и социального развития субъекта РФ.