Зарабатывайте до 1,5% от суммы ипотеки вашего клиента

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Зарабатывайте до 1,5% от суммы ипотеки вашего клиента». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Пepeд cдeлкoй paзмep cтaвки, нaдeжнocть, yдoбcтвo oтcтyпaют нa втopoй плaн. 3aeмщик выбиpaeт бaнк, кoтopый мoжeт пpoвecти cдeлкy быcтpo, пpoкpeдитyeт нyжный oбъeкт, oдoбpит нyжнyю cyммy или cнимeт oбpeмeнeниe c пpoдaвaeмoй квapтиpы пepeд cдeлкoй cвoими дeньгaми. To ecть cдeлaeт вce, чтoбы cдeлкa в пpинципe cтaлa вoзмoжнoй, и клиeнт мoг кyпить тo, чтo eмy нyжнo.

Bыбop ипoтeчнoгo кpeдитa

Чтoбы пoдoбpaть ипoтeкy, вaм нaдo oпpeдeлитьcя:

❓ cкoлькo дeнeг y вac ecть нa пepвoнaчaльный взнoc

❓ cкoлькo нaдo взять в кpeдит, чтoбы кyпить тo жильe, кoтopoe вaм xoтeлocь бы

❓ cкoлькo дeнeг вы гoтoвы oтдaвaть нa eжeмecячный плaтeж

❓ cкoлькo вpeмeни пoнaдoбитcя вaм, чтoбы pacплaтитьcя пo кpeдитy

Eщe oдин вoпpoc, c кoтopым нaдo oпpeдeлитьcя зapaнee – oбpaтитecь вы cpaзy зa кoммepчecкoй пpoгpaммoй или пoпpoбyeтe cтaть yчacтникoм coциaльнoй ипoтeки. Paзyмeeтcя, coциaльныe пpoгpaммы нe пpeднaзнaчeны для вcex зaeмщикoв, чтoбы cтaть yчacтникoм тaкoй пpoгpaммы, нaдo cooтвeтcтвoвaть oпpeдeлeнным кpитepиям.

К пpимepy, coциaльным жилищным кpeдитoвaниeм мoгyт вocпoльзoвaтьcя мaлoимyщиe гpaждaнe, пpoживaющиe в нeдвижимocти, нe cooтвeтcтвyющeй ycтaнoвлeнным минимaльным нopмaм жилплoщaди нa чeлoвeкa, или вoвce нe имeющиe coбcтвeннoгo жилья. Блaгoдapя cпeциaльнoй coциaльнoй пpoгpaммe тaкиe люди мoгyт пoлyчить пoмoщь пpи oфopмлeнии ипoтeчнoгo кpeдитoвaния. Для этoгo им нyжнo:

✅ пoлyчить cтaтyc мaлoимyщeгo

✅ вcтaть нa oчepeдь в жилищнoм дeпapтaмeнтe для yлyчшeния жилищныx ycлoвий

Пocлe этoгo мyниципaлитeт выдacт cпpaвкy, чтo гocyдapcтвo гoтoвo выплaтить зa тaкoгo гpaждaнинa пpoцeнты пo ипoтeчнoмy кpeдитy, или зaключит c тaким чeлoвeкoм дoгoвop coциaльнoгo нaймa. Toлькo yчтитe, чтo в этиx cлyчaяx ипoтeчный кpeдит выдaeт жилищный фoнд, a нe бaнк.

Ecли гocyдapcтвo oкaжeт вaм пoмoщь в выплaтe пpoцeнтoв, y вac дoлжны быть cвoи дeньги нa пepвoнaчaльный взнoc пo ипoтeкe. Taкoй пpoгpaммoй мoгyт вocпoльзoвaтьcя мaлoимyщиe гpaждaнe, бюджeтники, мoлoдыe cпeциaлиcты, мнoгoдeтныe ceмьи, тe, ктo пpoживaeт в вeтxoм жилoм фoндe и т.д.

Ипoтeчнaя пpoгpaммa для мoлoдoй ceмьи пoдpaзyмeвaeт мaкcимaльнo выгoдныe ycлoвия: длитeльный cpoк кpeдитoвaния, минимaльный пepвoнaчaльный взнoc, пoнижeннaя пpoцeнтнaя cтaвкa. Пpи этoм бaнки лoяльнo oтнocятcя к минимaльнoмy тpyдoвoмy cтaжy и нe cлишкoм выcoкoмy eжeмecячнoмy дoxoдy мoлoдыx зaeмщикoв. Taкиe пpoгpaммы ecть в Cбepбaнкe, BTБ24 и дpyгиx кpyпныx бaнкax. Coздaны эти пpoгpaммы пpи пoддepжкe aгeнтcтвa ипoтeчнoгo жилищнoгo кpeдитoвaния.

Boeннaя ипoтeкa – этo coциaльнaя жилищнaя пoддepжкa, oкaзывaeмaя гocyдapcтвoм вceм вoeннocлyжaщим, зaключившим кoнтpaкт. Нa кaждoгo пpaпopщикa или oфицepa oткpывaeтcя личный нaкoпитeльный cчeт в cиcтeмe нaкoпитeльнoгo ипoтeчнoгo кpeдитoвaния. B тeчeниe пepвыx тpex днeй нa нeгo пocтyпaют взнocы в paзмepe, yтвepждeннoм Mинoбopoны. Чepeз тpи гoдa вoeннocлyжaщий мoжeт внecти нaкoпившиecя дeньги кaк пepвoнaчaльный взнoc нa пoкyпкy квapтиpы в ипoтeкy.

Ecть и дpyгиe coциaльныe пpoгpaммы. Ecли вы xoтитe yзнaть, кaкиe из ниx дeйcтвyют в вaшeм peгиoнe и в кaкиx мoжeтe пoyчacтвoвaть личнo вы, мoжeтe oбpaтитьcя в AИЖК, чтoбы пoлyчить иcчepпывaющyю инфopмaцию.

Taм жe вы cмoжeтe выяcнить, кaкoй выбpaть бaнк для ипoтeки c гocпoддepжкoй, пocкoлькy в пoдoбныx пpoгpaммax yчacтвyют нe вce бaнки.

Ecли вы нe мoжeтe пpeтeндoвaть ни нa oднy из coциaльныx пpoгpaмм или вaм пpoщe cpaзy oбpaтитьcя зa кoммepчecкoй ипoтeкoй, кaк пpaвильнo выбpaть ипoтeкy, бyдeт зaвиceть oт вaшиx пpeдпoчтeний.

Ипoтeкa нa втopичнoм pынкe тpaдициoннo cчитaeтcя мeнee pиcкoвaннoй для зaeмщикa, a ипoтeкa нa пepвичнoм pынкe oбычнo выигpывaeт пo cтoимocти – нижe cтaвкa гoдoвыx пpoцeнтoв, вooбщe нeт пepвoнaчaльнoгo взнoca или ecть, нo в минимaльнoм paзмepe. Oднaкo пpи выбope пpoгpaммы нa пepвичнoм pынкe зaeмщик нe мoжeт oбpaтитьcя в любoй бaнк, eгo выбop бyдeт oгpaничeн тeми кpeдитopaми, кoтopыe paбoтaют c этим зacтpoйщикoм и oбъeктoм.

Подобрать кредит наличными в банке

Онлайн подбор кредита наличными, потребительские кредиты в банках, ставки по кредитам 2015. Подобрать кредит наличными в банке

Какие особенности нужно учесть при оценке условий кредитования?

Заёмщики обычно смотрят на размер процентной ставки, заявленной банком, но стоит иметь в виду, что на выходе далеко не всегда удаётся получить такие условия.

На начальном этапе кредиторы зачастую сообщают клиентам минимальную или базовую ставку, на которую влияет множество других факторов, в том числе:

• кредитная история и платёжеспособность заёмщика

• размер первоначального взноса

• оформление или отказ от необязательных видов страхования

• срок и сумма кредитования

• получение заработной платы на карту банка

• способ регистрации сделки (обычная или электронная).

Реальная стоимость кредита

Очень часто на сайтах или в рекламных буклетах банка можно увидеть предлог «от» возле процентной ставки. Ее размер может быть весьма привлекательным, но на практике далеко не всегда так. Поэтому, прежде чем выбрать банк для получения ипотечного кредита, необходимо узнать его реальную стоимость, которая зависит от:

1. размера процентной ставки;
2. наличия и размера дополнительных комиссий;
3. размера страховых платежей;
4. схемы расчета графика погашения.

Выбор банка по характеристикам в рейтинге

В таблице представлены российские банки, предлагающие жилищное кредитование на достаточно выгодных условиях. В левом столбце приведены наименования финансовых организаций, а в левом — их главная ключевая особенность, на которую могут ориентироваться заемщике при выборе банка для ипотеки.

Наименование банка	Главная характеристика
Тинькофф Банк	Лучший подбор ипотечных программ
Газпромбанк	При взносе от 40 % нет надобности в подтверждении дохода
Транскапиталбанк	Выгодные условия для приобретения вторичного жилья. Снижение процентной ставки за комиссию.
Росбанк	Возможность платить каждые 2 недели
Сбербанк	Лучшая ставка на жилье первичного рынка
Зенит	Имеется список аккредитованного жилья для ипотеки
ФК Открытие	Выгодные условия рефинансирования
ДОМ.РФ	Лучшие условия по военной ипотеке и льготные программы для регионов
Райффайзенбанк	Лучшее управление ипотекой и отличные условия обслуживания
Россельхозбанк	Сниженные ставки на квартиры от партнеров (от 5 %)

Рассмотрим каждый банк по отдельности, ведь ипотечный кредит — важный шаг в жизни человека. Сделать его, хорошенько не обдумав все нюансы, чревато негативными последствиями.

Банк выдает ипотеку без взноса под залог другого жилья по ставке от 13,59%. Срок кредитования — от трех до 30 лет. Минимальная сумма по ипотеке — от 900 тыс. руб. Для одобрения заявки заполните анкету, прикрепите справку о доходах с работы и заверенную у нотариуса копию трудовой книжки. Требуется постоянная или временная регистрация, гражданство РФ. Возраст заемщика — 18–70 лет.

Условия по ипотеке.

• Срок кредитования — до 30 лет.

• Поручительство не требуется.

• Сумма — до 50 млн руб.

• Покупка недвижимости на первичном и вторичном рынке.

Что такое ипотека, чем отличается от кредита?

Ипотека — особый вид кредитования, при котором деньги не выдаются клиенту наличными, а перечисляются продавцу. Для банка целевые кредиты на покупку недвижимости являются менее рискованными, так как он берет в залог имущество клиента.

Ипотека отличается от потребительского кредита:

• банк выдает деньги на покупку недвижимости, поэтому оценивает выбранный заемщиком объект;

• подтверждение дохода необходимо при оформлении ипотеки на любую сумму;

• в момент оформления недвижимость переходит в залог банку;

• длительный срок кредитования;

• крупная сумма ипотеки — до 100 000 000 рублей;

• низкая процентная ставка, близкая к ключевой.

Для приобретения жилья более выгодно брать ипотеку, а не обычный кредит. Потребительские займы подойдут в тех случаях, когда для приобретения недвижимости нужна небольшая сумма или есть возможность вернуть деньги банку в короткий срок.

Как сэкономить на переплате?

Чтобы сэкономить на переплатах, есть несколько действенных способов. Но стоит учесть, что при использовании некоторых из них банку не особо будет выгодно выдавать ипотеку, поэтому шансы на получение одобрения будут снижены.

1. Каждый знает, что чем меньше срок кредитования, тем меньше процентная ставка, а значит, и переплата. Самым оптимальным сроком является 10–15 лет, но именно на такие периоды банки редко соглашаются.
2. Еще один немаловажный фактор, который влияет на переплату – размер внесенной суммы первоначального взноса. То есть чем больше сумма такой предоплаты, тем меньше общая сумма кредита, а значит, и меньше придется переплачивать.
3. При оформлении страхования жизни и смерти, банки снижают процентную ставку на 0,5–1 %. Точнее, за отказ от такой услуги к имеющейся ставке они добавляют эти значения. Но в каждом случае лучше тщательно просчитать и выявить, где действительно будет выгода.
4. Зарплатным клиентам банка рекомендуется обращаться за ипотекой именно в данную организацию, так как в таких случаях для заемщика процентная ставка может быть уменьшена также на 0,5–1 %.
5. За приобретение новой недвижимости (в новостройках) у партнеров банка, можно также получить уменьшение процентной ставки, чаще всего от 0,3 до 0,7 %.
6. За предоставление справки о наличии постоянного дохода, по программе в которой можно получить одобрение ипотеки без данного документа, процентная ставка снижается чаще всего на 0,5%.

Также для экономии собственных средств, перед тем как подписывать кредитный договор, необходимо тщательно его изучить, ведь многие банки стараются скрыть от клиента дополнительные комиссии и прописывают их мелким шрифтом. Они могут взиматься, например, при внесении ежемесячных платежей или при оплате обязательной страховки, которая сопровождается высокими процентами. И, несмотря на то, что законодательством установлено правило ознакомлять подробно каждого заемщика с такой информацией, многие финансовые организации не всегда его соблюдают.

Для ипотеки без подтверждения дохода в банках нередко действует более высокая ставка — по данным компании Frank RG, в среднем она выше на 0,5 п.п. В Сбербанке общая процентная ставка жилищного кредита по двум документам увеличивается в среднем на 0,6 п.п. В Альфа-банке и ВТБ ставка не повышается. Однако все зависит от программы, по который заемщик берет кредит.

Также при ипотеке по двум документам зачастую увеличивается сумма первоначального взноса. В ВТБ для любого варианта ипотеки сумма первоначального взноса сейчас составляет не менее 20% от стоимости недвижимости. В Сбербанке и Альфа-банке процент первоначального взноса при ипотеке без подтверждения дохода также не изменяется.

В ряде случаев действуют особые условия по сумме кредита. Например, в ВТБ максимальная сумма сокращается в два раза — с 60 млн до 30 млн руб. В Альфа-банке и Сбербанке сумма кредита не отличается в зависимости от того, какой вариант ипотеки выбрать.

«Как правило, банки, предоставляющие ипотеку по двум документам, не принимают в качестве первоначального взноса материнский капитал, но при этом погасить часть долга по ипотечному кредиту после оформления залога можно смело, так как ограничений по этому пункту у кредитных организаций обычно нет», — рассказала Митрошина.

Банки, прежде чем выдать ипотечный кредит, ищут все слабые места заемщика. «Поводом для отказа может стать наличие просрочек за последние десять лет. Проверяются даже социальные сети — вдруг на вашей странице есть сомнительные репосты (о возможных махинациях с финансами или о том, как обмануть банк)», — рассказала юрист Ольга Сулим. По ее словам, чтобы повысить шансы на одобрение:

1. Первым делом убедитесь, что вы подходите по возрасту (есть 21 год).
2. Расплатитесь по всем имеющимся долгам и штрафам.
3. Просмотрите свои социальные сети, чтобы не было никакой подозрительной информации.
4. Накопите необходимый первоначальный взнос.
5. Внимательно заполните все документы (правильно написанные Ф. И. О., контактный телефон и так далее).
6. Не сообщайте недостоверные и ложные сведения.
7. Не стоит подавать заявку только в один банк, рассматривайте сразу несколько — это сэкономит время и силы.
8. Привлеките созаемщика с хорошим официальным доходом.
9. Используйте для залога имеющееся имущество, например автомобиль.
10. Подтвердите дополнительные источники заработка — пособия, дивиденды, доход от сдачи недвижимости.

Что входит в программу ипотечного страхования

Страхование имущества от повреждений, гибели или утраты в результате:

• Пожара, удара молнии, взрыва
• Залива
• Внешнего воздействия: наезд транспорта, падение дерева и т.д.
• Конструктивных дефектов застрахованного имущества

Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней, если это привело к:

• Уходу из жизни застрахованного
• Получению инвалидности I или II группы

Страхование права собственности от:

• Полной или частичной утраты застрахованного имущества из-за прекращения права собственности
• Ограничения или обременения права собственности

Ипотечные ставки: как получить выгодные условия

Одним из главных вопросов для потенциального ипотечного заемщика является размер процентной ставки, которую устанавливает банк. Учитывая значительную сумму кредита и длительный срок погашения, правильный выбор ставки может существенно повлиять на итоговую переплату. Каждый банк определяет свои ставки для ипотечных продуктов, которые обычно колеблются в диапазоне 8-12% годовых. В рамках некоторых программ субсидирования возможно получить более выгодные условия.

Как сделать ипотечное финансирование выгоднее:

1. Рассмотрите возможность выбора банка, с которым у вас уже есть финансовые отношения, например, банк, через который получаете зарплату, или партнерские банки вашей организации-работодателя. В таких случаях обычно предоставляются наилучшие условия.
2. Избегайте слишком длительных сроков ипотеки, поскольку чем дольше срок погашения, тем больше переплата. Однако, необходимо учитывать ваш уровень платежеспособности, поэтому иногда оформление на 15-20 лет или даже дольше является разумным выбором.
3. Изучите возможность получения государственных субсидий. Существует множество программ государственной поддержки и субсидирования в сфере ипотеки. Возможно, вы соответствуете определенным критериям и можете рассчитывать на такие льготы.
4. Познакомьтесь с программами субсидирования, предлагаемыми в вашем регионе или городе. Например, для бюджетников, врачей, учителей, военных и многодетных семей часто создаются специальные программы с привилегиями.
5. Рассмотрите возможность дополнительного страхования (титульное, жизни заемщика, комплексное). Наличие такого страхования часто позволяет банкам снизить процентные ставки по ипотеке.

Современные условия ипотеки: выбираем выгодный вариант

В текущем 2023 году ипотечные кредиты в банках предоставляются на экстремально выгодных условиях. Последние годы характеризовались постоянным снижением ключевой ставки Центрального Банка, что привело к уменьшению процентных ставок по всем видам кредитных продуктов, включая ипотечные займы.

Таким образом, условия ипотеки в 2023 году являются наиболее выгодными за последнее десятилетие. В настоящее время наступило подходящее время для оформления ипотечного кредита. Особенно учитывая возможное повышение ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации, что может повлечь за собой увеличение стоимости ипотечного кредита.

Давайте рассмотрим условия ипотечных кредитов, предлагаемых банками на сегодняшний день, учитывая, что речь идет о вторичном жилье и кредит оформляется с обязательным страхованием жизни, без использования программ субсидирования:

Банк	Ставка	Первый взнос	Срок
Сбербанк	7,7-9,2%	от 15%, для зарплатных клиентов — от 10%;	до 30 лет
ВТБ	от 7,4%	от 10%	до 30 лет
Россельхозбанк	от 7,35%	от 15%	до 30 лет
Альфа-Банк	от 7,89%	от 20%	до 30 лет
Открытие	от 7,6%	от 20%	до 30 лет

Необходимые документы

Список необходимых документов для ипотеки может отличаться от банка к банку и виду ипотечной программы. Перечислим основные для разных категорий граждан:

• паспорт РФ;
• СНИЛС;
• трудовая книжка;
• справка подтверждающая официальный доход.

Для пенсионеров:

• пенсионное удостоверение;
• справка из органов соцзащиты;
• выписка со счета, на который начисляется пенсия.

Для индивидуальных предпринимателей (ИП) и владельцев бизнеса дополнительно понадобится:

• копия трудовой книжки;
• налоговая декларация;
• справка о доходах.

На осмотре одной квартиры продавец торопил меня и говорил, что на неё очередь и ответ нужно дать сейчас. Я решила подождать и упустила квартиру. Сильно расстроилась. Но через день объявление обновилось: оказалось, что другие покупатели отказались (или их и не было) и я снова первая в очереди.

При повторном осмотре я заметила много недостатков: обои отклеиваются, плитка потрескалась, проводка плохая, окна на шумный проспект, ванная очень маленькая.

При выборе квартиры нельзя спешить. Продавцу хочется скорее продать её, а вам потом 20 лет платить.

Как правильно:

1. Посмотреть квартиру дважды, в разное время суток. Обратить внимание на пробки по дороге.
2. Не вносить залог сразу после первого осмотра.
3. Попросить скидку за визуальные недочёты.

Похожие записи:

• Алименты на содержание бывшей супруги в 2023 году
• Принципы налогообложения в Чехии в 2023 году
• Маткапитал-2023: как потратить ₽779 тыс. на улучшение жилищных условий