Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Бонус многодетной семье: как получить от государства 450 тыс. рублей на ипотеку». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья (в том числе на оплату неотделимых улучшений), участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.
Плюсы и минусы семейной ипотеки
Плюсы:
-
Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.
-
Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.
-
Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.
Минусы:
-
Необходим первый взнос в размере 15%.
-
Нельзя купить вторичное жилье.
Необходимые документы
Чтобы воспользоваться помощью государства и получить положенные 450 000 при рождении третьего ребенка, необходимо предоставить соответствующее заявление и перечень документов в банк, где открыта ипотека:
- Заполненное заявление по форме банка;
- Заявление-согласие на обработку персональных данных заемщика и его детей;
- Паспорт заемщика;
- Свидетельства о рождении детей, паспорт при наличии;
- Нотариально заверенные копии документов, удостоверяющие степень родства заявителя и его детей;
- Копия договора купли-продажи/договора ипотеки/договора долевого участия.
Гдe взять дeньги нa пepвoнaчaльный взнoc
3aкoн пoзвoляeт иcпoльзoвaть мaтepинcкий кaпитaл нa yплaтy пepвoнaчaльнoгo взнoca. Пo идee, вaм дaжe нe нyжнo дoжидaтьcя тpexлeтия peбeнкa — пo кpaйнeй мepe, тaк нaпиcaнo в кoдeкce. Пpaвдa, зaчacтyю poдитeли cтaлкивaютcя c cypoвoй peaльнocтью, в кoтopoй ПФP и бaнк-кpeдитop нe мoгyт дoгoвopитьcя нacчeт пaкeтa дoкyмeнтoв, a мaтepинcкий кaпитaл ocтaeтcя лeжaть нeтpoнyтым дo тpeтьeгo дня poждeния peбeнкa.
Ecли c вaми пpиключилocь чтo-тo пoдoбнoe, нe oтчaивaйтecь: пo зaкoнy, пoтpaтить мaткaпитaл мoжнo нe тoлькo нa ПB, нo eщe и нa гaшeниe цeлeвoгo жилищнoгo кpeдитa. Нyжнo пpocтo зaнять дeнeг y пpoвepeннoй кoмпaнии, oтдaть иx в бaнк в кaчecтвe пepвoнaчaльнoгo взнoca, oтнecти дoкyмeнты в ПФP, зaбpaть мaткaпитaл и пoгacить cвeжий дoлг. Глaвнoe — нe зaбыть yкaзaть жилищный oбъeкт в кpeдитнoм дoгoвope, инaчe ПФP oткaжeт в выдaчe мaтepинcкoгo кaпитaлa.
Какие бумаги потребуется собрать для формирования заявки в ФКУ?
Перечень документов стандартный и включает следующие акты:
- Сама заявка на погашение займа или его части.
- Согласие выгодоприобретателя и детей, достигших четырнадцатилетнего возраста на обработку личных данных.
- Паспорт либо иной документ, удостоверяющий личность заявителя, а также его гражданство.
- Свидетельства о появлении детей на свет и их паспорта (при достижении 14 лет). Можно представить копии, удостоверенные в нотариальной конторе.
- Документы, свидетельствующие об усыновлении ребенка, если последний не является родным для заявителя.
- СНИЛС (свидетельство пенсионного страхования) на всех членов семейства.
- Соглашение с банковской организацией, если гражданин, подающий заявку, планирует воспользоваться субсидией с целью рефинансирования уже существующего займа.
- Кредитный договор, при желании погасить часть основного долга и проценты по ссуде или покрыть задолженность в полном объеме в пределах установленной законодательством суммы.
Что предлагает Сбербанк
Даже если ипотека была взята бездетной молодой семьей, после рождения детей ипотечные программы меняют свои условия.
Происходит это сразу же после того, как ребёнок родился, но об этом заёмщики должны сообщать самостоятельно.
То есть, рождение малыша даёт его родителям или родителю, если речь идёт о матери или отце одиночке, право просить о снижении процентов по кредиту, отсрочке или частичном погашении долга за счёт государственного бюджета.
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →
Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!
Условия меняются в зависимости от того, первый это ребёнок в семье, второй или же третий. К примеру, при рождении первого можно просить отсрочку, при рождении второго – оформляется материнский капитал, а третий даёт право просить о списании остатка долга или его части в зависимости от суммы невыплаченной ипотеки.
Социальная помощь от государства в сотрудничестве со Сбербанком предоставляется, в том числе, и такими программами, как:
- Ипотека с привлечением материнского капитала (на покупку или строительство жилья);
- Помощь молодым семьям для супругов, которым не исполнилось тридцати пяти лет;
- Реструктуризация кредита с частичным погашением задолженности или снижение ежемесячного платежа на срок до полутора лет.
Ипотека при рождении ребенка
Государственное содействие после рождения ребенка может предоставляться родителям, вступившим в программу помощи молодым семьям перед заключением ипотечного договора.
Статус молодой семьи определяется при наличии следующих условий:
| Супруги | не должны быть старше 35-ти лет |
| Брак должен быть официально зарегистрирован | одинокие родители, к примеру, могут участвовать в других программах |
| Нуждаемость в улучшении условий проживания | должна подтверждаться нахождением семьи на учете в качестве нуждаемой |
Особенности процедуры
В процессе списания кредита следует учесть следующие особенности данной процедуры:
| Как правило госпрограммы действуют на региональном уровне | вследствие этого для получения подробных сведений о них следует обращаться в органы гос. власти субъекта в конкретном регионе |
| Рекомендуем обращаться за постановкой на учет в качестве нуждаемых или для получения материнского капитала через МФЦ | Специалисты МФЦ производят проверку поданных заявителем документов и помогут правильно заполнить форму заявления, что сэкономит время и позволит избежать ошибок при его составлении |
| При использовании сумм материнского капитала необходимо выполнять требования о предоставлении долей на детей | Пренебрежение данными требовании после снятия залога может привести к взысканию полученных средств с недобросовестных родителей. |
| Любые схемы обналичивания средств маткапитала незаконны. | При этом обладатель сертификата на маткапитал, который сговаривается участвовать в обналичивании, идет на совершение противоправного действия и может быть признан сообщником преступления в результате нецелевого применения гос. средств. |
| Средства государственной поддержки не подлежат выдаче на руки при списании ипотеки | расчет денежных средств совершается только лишь в безналичной форме |
| Списание средств материнского капитала со счета производится банком в день списания очередного ежемесячного платежа | Однако это можно сделать по заявлению досрочно |
| При погашении задолженности в части, оставшаяся часть материнского капитала подлежит индексированию | Ежегодно остаток будет вырастать на назначенный процент. В дальнейшем его можно употребить в соответствии с законодательством |
Как узнать о программе?
Программа «Жилище» имеет федеральный статус. В 2015 году она была продлена до 2020 года. В соответствии с постановлением Правительства РФ, предпринимать шаги в сторону оказания помощи молодым семьям должны все регионы страны без исключения. При этом внутри субъектов могут устанавливаться свои меры поддержки, но в не меньшем объеме, чем предусматривает сама программа.
Условия для конкретного региона стоит изучать заранее. Сделать это можно в любом МФЦ, местной администрации или же на сайте органов власти нужного субъекта РФ. Можно попытаться получить информацию и в банке, но лучше обращаться в крупные финансовые учреждения в таком случае.
Уделить внимание нужно и изучению списка документов. Обычно он состоит из письменного заявления, паспортов или свидетельств о рождении всех членов семьи, справки о размере оставшейся задолженности и бумаги, подтверждающей право на получение субсидии.
стартовала в 2021 году. Суть ее состоит в предоставлении льготного ипотечного кредита семьям, у которых после 01.01.2018-го и по 31.12.2022-го появятся второй и последующие малыши. Изначально, программа ипотеки в Сбербанке 6% за второго ребенка предусматривала:
- льготную ипотечную ставку в размере 6% годовых. Разницу же в стоимости льготного и коммерческого кредита Сбербанку погашает государство за счет бюджета;
- общий срок кредитования — до 30-ти лет. Но льготный процент при рождении второго ребенка распространялся только на три года, при появлении третьего — на пять лет. В общей сумме, при трех детях льготный период В Сбербанке предусматривал срок до 8-ми лет. По окончанию предполагалось, что семья будет кредитоваться на общих условиях, по действующей кредитной ставке;
- сохранялась возможность использования материнского капитала.
Что предлагает банк: условия кредитования подробно
Условия ипотеки Сбербанка для семей с двумя детьми таковы:
- рождение второго ребенка, а также последующих детей, имеющих российское гражданство, в период с 01 января 2018-го до 31 декабря 2022 года;
- проживание семьи в единственном жилье, площадь которого меньше санитарных норм, с учетом имеющихся детей;
- процентная ставка — 5% годовых. Согласно , льготная ставка Сбербанка по ипотеке на 2 детей действует на протяжении всего срока кредитования;
- банком установлена минимальная сумма оформляемого кредита — 300 тыс.руб. Максимальная дифференцируется в зависимости от региона, где приобретается объект недвижимости: для Москвы, Подмосковья, СПб и ЛО — 12 млн. руб., для прочих регионов — 6 млн .руб.;
- срок кредитования — от 1-го года до 30-ти лет;
- размер первоначального взноса — 20%;
- обязательна страховая защита объекта ипотеки, жизни и здоровья заемщика.
Последовательность оформления ипотеки и сколько это стоит
Ипотека Сбербанка для семей с двумя детьми оформляется в такой последовательности:
- знакомятся с требованиями банка и перечнем документов, предварительно рассчитывают собственную платежеспособность. При необходимости обращаются в офис за консультацией;
- собирают пакет документов и подают заявку;
- ожидают решение кредитного комитета, и если заявка одобрена — выбирают объект недвижимости;
- проводится заключение и регистрация сделки купли-продажи, после чего средства переводятся продавцу.
Заемщику безопасно провести электронную регистрацию сделки купли-продажи, что предлагает Сбербанк.
Большинство сопутствующих услуг при оформлении в Сбербанке ипотеки со 2 ребенком — бесплатны. Но, тем не менее, существуют и расходы. Что придется оплатить разово:
- при покупке готового жилья — услугу оценки квартиры;
- по регистрации сделки — госпошлину, установленную законодательно. Если клиент регистрирует куплю-продажу через сервис Сбербанка — это также платная услуга;
- нотариальные расходы, также связаны с покупкой недвижимости;
- посреднические услуги — риэлторских компаний, ипотечных брокеров. На данной статье можно сэкономить, если подобрать квартиру с помощью ДомКлик, а ипотеку оформить самостоятельно;
- оплата аренды банковской ячейки, если предусмотрена аккредитивная форма расчетов.
По ипотечному кредиту будут и систематические (ежегодные) расходы:
- страхование залога и личное страхование. Размер страховой премии за объект недвижимости устанавливается в % к его стоимости. Страхование жизни и здоровья заемщика — в твердой сумме. Расходы могут быть существенными, но оформление страховки способствует процентному снижению по ипотеке Сбербанка при 2 ребенке;
- если приобретается строящееся жилье, специалисты банка проводят ежегодную проверку залогового имущества, за что придется заплатить комиссию.
Чего ожидать многодетным парам
Основная задача реализуемой жилищной программы — предоставление бесплатной площади для проживания многодетных семей. Сегодня на рынке недвижимости наблюдается спрос на социальное жилье. Поэтому многие семьи не желают ждать и накапливать деньги на протяжении долгих лет, а прибегают к альтернативным вариантам решения проблемы.
Одной из них стала государственная субсидия на приобретение квартиры либо строительство новой недвижимости. Выделяемые средства семья сможет направить на погашение банковского займа.
Размер такого ожидаемого погашения легко рассчитать: взять среднерыночной стоимость для своего региона квадратного метра жилья, умножить ее на площадь квартиры и проценты на погашение долга. Таков размер субсидии. Для примера выполним расчет. Если цена метра недвижимости — 40000 рублей, положено по закону квартира на 60 кв. м при 30%, выделяемых для погашения долга, то размер субсидии равен 720 000 руб.
Государство разработало несколько возможностей для семей с детьми по списанию ипотечного кредита, так как было выяснено, что во многих семьях рождается не больше 1 ребенка из-за недостаточной площади жилья и непосильных кредитных обязательств. Статистика показывает, что данные меры уже продемонстрировали свои результаты по повышению рождаемости населения.
К наиболее популярным видам государственной поддержки относятся материнский капитал и программа «Молодая семья». Также в 2019 году государствам была введена возможность воспользоваться льготным периодом по ипотеке (если банк является участником госпрограммы).
Дополнительно крупные банки страны предоставляют семьям с детьми отсрочки по ипотеке.
Ипотека при рождении первого ребенка: до и после получения
У молодых семей есть определенные преимущества перед уже состоявшимися старшими поколениями: у них есть возможность воспользоваться особой системой льготных кредитов и купить дом или квартиру с наиболее хорошими условиями. А вот старшее поколение может оформлять ипотеку крайне редко и лишь на общих условиях.
Так что молодым семьям очень нужно как следует узнать всё про условия приобретения ипотеки до и после появления первого малыша в семье, а затем без трудностей оплатить её.
Оформляющий ипотеку банк обязан предоставить значимые льготы, но нужно помнить, что везде имеются изъяны: преимущества есть только у тех молодых семей, которым ещё нет тридцати пяти лет.
Поскольку банковских организаций немало, то и предлагаемые у них условия нередко отличаются, но обычно разница не такая уж большая.
Практически у всех банков имеют место следующие четыре фактора:
- Величина изначального взноса, когда у семьи уже есть один малыш, делается меньше, осуществляется списание 10%.
- Возможность отсрочки для постоянных выплат по жилищному кредиту, относящихся к суммам по основной части задолженности, пока ребёнку не будет три полных года.
- Возможность снижения начисляемых процентов.
- Льготы, получаемые от государства, могут использоваться в качестве помощи при выплате ипотеки за жилплощадь.
Квартиры для молодых пар
Название столь интересной программы – «Обеспечение жильем молодых семей». Она была создана 7 лет назад в рамках проекта «Жилище», полностью финансируется с федерального! бюджета. Размер списаний по ипотеке при рождении первого или второго ребенка зависит от количества детей.
По утвержденным нормам, уменьшение суммы долга приходится только на 18м2 рыночной стоимости жилплощади (это действует при появлении первенца). Деньги направляются на уплату согласованного лимита кредитования, а не процентов.
После появления 2-го малыша дают разрешение на списание еще 18м2. При рождении 3-го и последующих детей семья получает статус многодетной, а значит, могут претендовать на полное досрочное погашение жилищной ссуды (это новшество будет рассматриваться Госдумой в 2022 году).